O método 50/30/20 é uma forma de organizar seu orçamento financeiro/pessoal sem complexidade.
A sugestão é simples:
– 50% [metade] da renda para as necessidades inegociáveis [aluguel e/ou prestação do imóvel, água, energia, gás, internet, alimentação, etc.]
– 30% [um terço] para gastar com o seu estilo de vida [restaurantes, lazer, etc.]
– 20% para quitar dívidas, poupar e investir.
Distribuindo desta forma a tendência é ter uma vida financeira equilibrada.
Este método foi popularizado pela senadora Elizabeth Warren, dos Estados Unidos, no livro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”, que pode ser traduzido como “Tudo o que você merece: o plano financeiro definitivo para a sua vida”.
O método 50/30/20 não é o único utilizado na gestão financeira pessoal, mas é muito utilizado dado a sua simplicidade, pois são usadas apenas três regras para distribuir o orçamento.
Na prática o método 50/30/20 propõe uma solução fácil: destinar 50% para as necessidades, 30% para os desejos [ahh, os desejos] e 20% para os objetivos financeiros.
Entender o que significa e engloba cada percentual é primordial para o sucesso na gestão de sua renda.
Veja que 50% destinam-se para gastos essenciais, ou seja, os que não são opcionais.
Referem-se ao conjunto de despesas ligadas a moradia, a alimentação, a saúde, ao vestuário, a educação, ao nosso transporte e outras do gênero.
É importante frisar que são despesas que não tem muita flexibilidade, são difíceis de cortar. Por isso o termo essenciais/necessidades.
Por exemplo, você mora de aluguel e há necessidade de reduzir despesas. Você pode reduzir se mudando para outro imóvel, contudo não tem como deixar de gastar com este item. Retornar para casa dos pais nem pensar, não é mesmo!?
É preciso entender bem este conceito de essencial. Ele está diretamente ligado ao seu padrão de vida.
Os 30% são para gastos pessoais e não essenciais, tais como jantares [tanto em restaurantes como em casa, aqueles com a turma], happy hour, viagens, academia, cinema, passeios em geral.
São gastos relacionados ao seu estilo de vida. Aqui podemos incluir vestuários e acessórios de marcas.
Caso, ao fazer a distribuição, você perceba que não serão 30% e sim 35%, 40%, será preciso ajustar os gastos.
Este item está ligado ao seu estilo de vida, e, portanto, o seu estilo de vida deve ser de acordo com a sua renda, e obedecer a regra proposta.
Chegamos aos 20% que estão relacionados, principalmente, a investimentos financeiros. Um quinto de sua renda deve se transformar em investimentos financeiros, visando um pé-de-meia para aposentadoria e/ou eventuais dificuldades financeiras, como por exemplo, uma redução imediata da renda e/ou imprevistos financeiros.
É importante, que você faça uma análise do seu perfil de investidor, visando identificar o melhor investimento para você. Faça uma pesquisa e veja quais investimentos estão mais adequados a este perfil. (Fundos, Ações, Tesouro Direto etc.)
Lembrando que não é para esperar sobrar recursos, e sim investir 20% imediatamente ao recebimento de sua renda.
Eu sempre sugiro que o método seja obedecido na ordem de 50/20/30, ou seja, supra as necessidades com 50%, depois invista 20% e só depois comece a gastar no seu estilo de vida. Caso perceba que, hoje, o essencial abocanha mais de 50% de sua renda e não seja possível adequar, imediatamente, ao proposto no método, verifique o que pode ser alterado no estilo de vida, veja que você tem 30% de não essencial, evite mexer nos 20%.
Agora se você tem margem nos 50%, digamos que ao fazer a distribuição você perceba que não serão 50% e sim 40%, procure não cair na tentação de lançar os 10% de “sobra” para o estilo de vida. Lance-o nos investimentos.
Eu sei que você vai dizer que não sobra nadinha e que mal dá para pagar as contas.
Acredite, tudo é questão de planejamento e não de quanto se ganha. Não vou ser hipócrita quanto a renda do brasileiro, contudo é certo que quando não se tem um planejamento financeiro gasta-se tudo e mais um pouco, independente de quanto é a renda.
Vivi quase 30 anos no mercado financeiro e presenciei por diversas vezes pessoas com rendas superiores a 10 mil/mês totalmente endividadas e sem moradia própria, enquanto pessoas com rendas bem menores tinham uma poupança. O hábito gera disciplina!
Não sei se você conhece a história de José do Egito, ele, provavelmente, tenha sido o primeiro a usar como parâmetro de investimento o percentual de 20%.
“Procure agora oh faraó um homem criterioso e sábio e coloque-o no comando da terra do Egito. O faraó também deve estabelecer supervisores para recolher um quinto da colheita do Egito durante os sete anos de fartura.” [Gênesis 41:33,34]
Este foi o jeitinho que José propôs ao Faraó e deu muito certo.
O método 50/20/30 é um método sábio e se utilizado criteriosamente é sucesso na certa.
E você, tem o seu jeitinho que funciona? Compartilhe conosco!
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